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东方富海陈玮: 2017Fintech全球投资166亿美元

2018-05-21 01:25:00来源:北京赛车官网

  东方富海投资董事长陈玮4月底在深圳资本市场学院主办的首期《西丽湖金融科技大讲堂》发表主题演讲时表示,去年全球VC投资Fintech高达166亿美圆,2018年将是中国Fintech的一个十分重要的拐点。

  观念摘要:

        1、过去五年Fintech全球投资每年以50%的速度快速增加,2017年Fintech全球投资166亿美圆。

      2、区块链技术展开起来最先干掉的是会计,其次是银行;未来最重要的资产不再是石油而是数据;监管重心将从关注资质转向技术牢靠性。

  3、估量2018年将是中国金融科技展开十分重要的拐点,他指导的东方富海在现已投资的三百多家公司中,有七八个包括量化派、华傲数据、上海斯睿德等公司在内的Fintech项目。

  以下是陈玮的演讲实录(该实录经演讲者自己核对并受权本报首发):

  金融科技的展开让银行不再成为香饽饽

  陈玮:最近我关注到微信很多刷屏,说今年一切做投资的人频频试水,大家都在学习三点钟、学习区块链,学了很长时间,但是还没赚到钱,很焦虑。

  

  科技金融的展开对金融这个行业影响深远。金融很多人趋之若鹜的行业,很多青年才俊包括中国最优秀的群体都乐于参与到金融行业里来,为什么?由于大家觉得这个行业赚钱很容易,很高大上,每天衣着西装在写字楼里面上班,最少不晒太阳。过去很多朋友、家长问我孩子应该学什么,我就引荐金融和会计,最最少在写字楼里上班,不用到工厂去跑,,但是近两年,咱们发现金融行业正在发作着史无前例的深化变化,以银行为代表,银行正在阅历着来自科技金融的一些应战,很多人不愿意到银行工作了。很多银行的人也开端分开银行,咱们觉得银行不像原来那么容易赚钱了,就是由于科技金融的展开及其带来的改造。

  技术应用让生活愈加安全

  咱们看到瑞银、高盛、美林这样的一些公司都开端大幅度裁员,随着AI、大数据等底层技术的快速迭代,使得金融行业的生态发作了一个很大的变化,从伎俩、效率、场景等方面都在接受来自新技术的“洗礼”。这个变化刚才在上半场的时分,深圳建科院的叶院长有讲到,我是学会计的,科技金融对咱们会计的体系都带来了一个很深化的变化。未来20年,会计这个职业会变成什么样?能否还有这个职业,能否会被人工智能替代,都很难下定论。30年以后银行还是不是往常这个样子,还有没有银行,也真的都不好说。从底层技术的层面来讲,新技术正在融入咱们的生活,融入到咱们基础设备中去。咱们会发现一些场景十分的奇特,比如公安部的一个指导讲,这几年像北上广深这种一线城市的社会治安大幅度的好转,这个好转不是由于增加了警力,就是由于技术进步,咱们摄像探头特别多。咱们身边一个指导也跟我说,每天赋开到回家,从早上8点钟出来到晚上回去,你大约会被咱们的摄像头抓拍250-350次左右,换句话说,咱们不可能再干坏事,由于你的每个轨迹都会被留下来。前两天我妈妈分享了一个视频给我,十分有意义,一个小偷正在偷另一个人的钱包,当然被偷钱包的那个人肯定不年轻了,由于往常的年轻人基本没有钱包,带一部手机就足够了。他偷完钱包忽然发现上面有一个摄像头,他想放回去,但是又怕被他发现,只好扔在地了,拍拍他的背说你的钱包掉地上了。移动支付让小偷的这个职业的“技术门槛”越来越高,AI,大数据、机器视觉等技术让咱们的生活,让咱们的金融情况越来越安全。这就是科技带来的变化。咱们似乎也曾经习气了这样的变化,科技就是这样,“随风潜入夜,润物细无声”。

  

  监管的宽容度对Fintech的展开至关重要

  目前金融科技的展开势头就像咱们往常看到的互联网,移动通讯在最初期的时分,从腾讯的QQ开端到今天的微信,我记得今天银监会的一个指导在上半场发言的时分讲,我觉得里面有一句话特别关键、特别重要,就是咱们往常的监管机构十分宽容,或者是有一定的宽容度来容忍咱们技术进步对整个行业监管带来的影响。

  所以咱们看到央行成立了Fintech委员会,招商、安全等银行开放了对Fintech相关人才的校招,越来越多的机构开端研讨过去大家以为行业中风险很大的一些范畴,比如往常大家对区块链的这种热度,抵消费金融、移动支付这些业务过去都设定了十分严厉的牌看守理。而往常由于技术的进步以及监管的宽容度,Fintech范畴吸纳了越来越多的参与者,这也进一步推进了Fintech的展开以及关于传统金融行业的冲击。

  未来咱们身上用不用带现金?未来会不会带信誉卡?未来会不会带身份证?未来的金融业态是不是往常这个样子?咱们无法妄加定论,但能够肯定的是,底层技术曾经一定阶段上做好准备,支撑着Fintech与传统金融业的快速碰撞、融合与重构。这种冲击与改造对投资人来说也带来很大的应战,咱们到底投什么、怎样投,就像三点钟学习群一样的,大家不时坚持着热情和猎奇心。固然国内监管对ICO依然处于谨慎态度,很多做ICO的团队都到外洋发币,但监管政策或会转向,往常听说一些团队又回国展开,未来数字加密货币能否会取代咱们往常的法币,正式登上历史舞台咱们还无法肯定,但冲击已然发作,带来的思索是深远的,而这仅仅是区块链技术所带来一方面影响。大数据、云计算、机器学习,区块链、生物辨认,这些中心底层技术的快速演进,为科技金融的快速落地,应用场景搭建发明了机遇,冲击、融合、重构的时期曾经来临。

  未来最重要的资产是大数据 运用在于云计算

  随着技术的展开,算法逐步成熟、算力本钱低、数据加快运转和辨认,对金融行业也产生了很大的影响。咱们往常一台手机的算力要比电脑更面世时全世界电脑的算力之和还要大。这是摩尔定律、“技术爆炸”所带来的。

  过去咱们玩游戏只能台式电脑上玩,往常在手机上完整能够完成,同样是技术进步带来的,这种技术进步是一日千里的,是瞬息万变的,包括对金融业产生了很大的影响,未来咱们每个人的名字就是信誉,每个人的脸就是钱。

  

  生物辨认技术带来的影响是深远的。咱们这张脸整容过也不要紧,由于虹膜没法整容,机器经过生物辨认技术辨认出你的身份,认定你就是陈玮,经过后台大数据、云计算肯定你的信誉,辨认+数据比对,就处置了“你是谁”、“你是不是值得信任的人”这两个问题,这对金融业意义特殊,未来咱们凭着自己的脸就能够贷款,由于机器能够辨认你并且对你的信誉数据了然于心,因而,只需我不干坏事我的信誉度就会高,不会像往常这样,咱们在银行拿点钱十分艰难,没有半年拿不到,要按若干个手印、签若干个字、还要拍若干个录像。这个征信系统经过大数据完整能够完成。一会儿贾博士会讲大数据,我觉得依照往常这种技术展开,金融业会从牌照监管、严监管的行业逐步变成一个个生活化的场景应用。所以,未来最大的资产,不是石油,是数据,这就是为什么云计算这么重要。

  机器学习技术让机器真正做到日理万机

  另外关于机器人,咱们普通人听说最多记住170个电话号码,但是机器不用,能够记住1亿8千万个都能够,而且在瞬间完成。比如AlphaGo的呈现,十年以前我在网上下围棋,机器基本下不过,我是一个普通的围棋喜好者,可能业余一段都不到。但是往常它能够干掉人类最聪明的大脑,为什么?就由于它在一秒钟之内能够自学一万盘棋,它能够瞬间集百家之长。所以机器深度学习网络是十分凶猛的技术,真正让机器具有比人类有过之而无不及的学习才干,这是未来机器智能化的基础,使机器真正做到“日理万机”

  区块链真正应用第一个干掉的就是银行

  区块链,实践上到往常也没搞得太明白,咱们曾经请了三个所谓中国的高手到咱们公司来讲区块链,我听到往常还不是特别明白。但是我觉得区块链这个所谓的底层技术,在某些应用场景上曾经看到了它的未来。固然存在以空气币为代表的这样一些圈钱的东西,但我觉得值得去研讨,由于我看到了区块链的所天生具备的优势,比如说去中心化、散布式的记账、不可窜改的一些基本的东西。

  上一个环节讲到对学问产权的维护总是有利的,所以这种技术的应用最可怕,区块链第一个干掉或许就是会计。未来的财务是无法作假的,假如应用区块链技术无法作假,相当于咱们每个人都在记账,而且这种记账的场景、时点都会永世保管,基于区块链技术的财务管理,作假的可能性或许为零。

  

  当然正如此前提及的,监管层关于技术创新的态度愈发容纳,但带来的影响也值得留意,由于区块链假如真正应用落地,第二个干掉的或许就是银行,区块链去中心化的特性带来的影响是咱们没有中间商赚差价,咱们相互之间就能够完成买卖,银行的买卖中介的角色被逐步淡化。固然咱们往常能够用手机移动支付,但实践上你的钱依然是在银行的,改动的只是你的支付伎俩。而区块链带来的改动是买卖结构、买卖方式的改动,这种改动是反动性的,是生态层面的改动。因而也值得咱们投资机构认真思索,未来的投资方向。往常的金融监管和金融牌照式的管制,或许未来会随着技术的进步产生很大的变化。以后从关注资质的角度更多的向技术牢靠性上做迁移,怎样经过技术伎俩使买卖更安全、怎样加密,避免狡诈,成为关注的重点。而金融经过牌看守制这种方式可能会慢慢的变得门槛越来越低,金融会变成一个大家普惠的东西。

  去年全球VC投资Fintech166亿美金

  咱们往常从网上搜“区块链”的关键词搜索量曾经超越了“比特币”,这意味着社会的关注重点从正在冲炒币造富逐步过渡到技术自身。咱们会发现区块链相关的应用场景在逐步涌现。咱们手机的群里面每天都有区块链的会议在召开,能否真正搞懂是一方面,但热度与关注度是日积月累的。我觉得随着中国政府往常发布的这些政策,《大数据产业展开规划》《新一代人工智能的展开规划》,都会对这个行业产生很大的影响。所以2018年,应该是中国Fintech的一个十分重要的拐点,这个拐点是以区块链的应用和研讨为标志的,对未来Fintech的展开走向都有里程碑式的意义。

  去年咱们发现,全球VC投资Fintech的资金量十分庞大,产生了166亿美金的投资,近五年VC在Fintech上的投资量每年都是50%以上的速度在增长,投资热度众目睽睽。而VC通常具有一定的展开前瞻性,所以2018年可能是这个行业展开十分快的一年,假如咱们回过头来看,世界发作的历次重要变化都是技术驱动,没有别的。

  每个行业都在发作一个深化地改造,不只仅是金融。比如中国资本市场对金融创新的容纳度。我置信随着咱们所谓的,避免呈现系统性金融风险的短期严管的措施到位,中国也会对创新,特别是技术创新金融创新,持更为宽容的态度,资本市场同样地给予相对更宽的容忍度,咱们就会看到很多公司不一定海外上市,可能在中国上市的会越来越多。所以从投资的角度来看,在监管放开、技术驱动的时期,寻觅真正的能够场景落地的应用,是未来投资的重要方向。

  Fintech=效劳+普惠+高效+安全+低价

  我提几个Fintech的概念,我觉得在逻辑上来说Fintech有几个实质,第一个实质是金融应该要赚效劳的钱,而不是赚差价的钱。换句话说,银行的所谓利差时期会渐行渐远,银行躺着赚钱的时期真的过去了。往常听说银行利差,好的银行可能不到2%,差的银行连1%都挣不到。从短期看,银行正处于阵痛期,长期来看对银行或许是一个好事情,银行必需经过提供效劳赚钱,而不是经过那一纸牌照来赚钱。靠牌照吸纳年息一点几的存款,再靠牌照以五点几的利息房贷的时期将一去不复返。未来以银行为代表的金融业更应该经过效劳来赚钱,我以为这是金融最重要的一个实质。

  而说到Fintech的目的,我以为第一点就是普惠,就是让咱们每个人都应该享遭到金融效劳。过去老百姓觉得金融跟咱们没关系,我在银行就是存钱这一项事情,银行赚差价也理所应当,由于有牌照。但是金融科技的实质就是每个人都有机遇享用普惠的金融效劳。经过技术伎俩,让老百姓从更多的维度去与金融效劳中止联通,例如消费金融就是例子。经过技术伎俩以更低的本钱去掩盖更多的人群,去满足更为个性化的需求,这是Fintech的目的,也是义务。

  未来Fintech会把IDG和东方富海都干掉

  另外一个目的是进步效率。大数据、云计算呈现以后,马云干的事情就是支付宝,包括余额宝,咱们会发现每一分钱当天就能够存到你需求赚钱的中央去。基于这一点,能够预见的是或许有一个时段,十年以后、十五年、二十年,咱们做投资的也不需求了,由于咱们也是中介,咱们是把大家的钱、LP的钱集中起来去寻觅项目、去投资,假如未来区块链的技术应用、科技金融的展开,信誉度的提升,大数据的应用,使得大家能够依据自己的风险评价来判别这个项目该不该投。例如我一个月有3万块,我只用2万块,只需这个钱闲置一天,大数据能够辅佐咱们中止风险评价,是愿意置办股票、投一个区块链,还是去投一个月息有1%的理财富品,依据我的风险偏好,机器人能够帮我来完成,基本不需求像东方富海这样的一些机构,以至IDG也不需求,这就是去中心化、这就是人工智能,这就是科技金融带来的未来场景,未来的每一块钱都能够经过技术伎俩自动到它需求的中央去。换句话说,咱们大家创业的时分,也不需求融资,当我的诚信度抵达一定水平的时分,我把我的商业计划书(BP)用区块链的技术发到互联网上去的时分,不同的投资人就能够依据他的风险偏好来投资我,他投一分钱也能够、投一万块钱也能够、投十万块钱也所以,这个行业的每一钱就不会睡觉。

  

  还有一点就是防备风险,在生物辨认、加密、大数据预警风险可控上也有很多的机遇。所以咱们习大大有一个职务,原来我特别不了解,往常我明白了,叫互联网安全指导小组长,似乎前几天还开了一个会,往常曾经变成委员会了,变成主任了。信息安全的重要性曾经被上升到国度层面,信息安全与金融范畴的分离也有很宽广的投资机遇。

  中国具有最多的钱却融资难融资贵

  最后就是本钱要低廉,经过Fintech整体性的降低金融行业的本钱。我有两件事情特别想不通,问了很多银行的行长:中国具有全世界最多的钱,M2有160多万亿,比咱们的GDP高了一倍,这么多的钱却存在两个问题。第一是中小企业融资难的问题,刚才跟陈总说做投资做到今年是十九年,我觉得往常融资比什么时分都难,而对比咱们的业绩要比十年前要好很多很多,赚钱效益好很多,但是融资绝对要比原来难多了。

  第二不了解的是中国的钱为什么这么贵,你要从银行贷款,普通人没资历贷,贷到10%的利息、11%的利息还磕头作揖快乐得很。在兴隆国度中间,中国的资金本钱是最高的,特别是民营企业从银行拿到的钱,拿到6%曾经笑不到不行了,拿到8%大家都是很开心的。民间更不用说,这就是为什么咱们有一些所谓P2P的展开会碰到的很多问题,由于很多人敢拿年化百分之十几、二十、三十的钱,中国的钱很贵,所以我觉得技术展开就要去本钱、去中介化,让咱们的贷款更便利,每个人能够享遭到低价的金融效劳,像自来水一样,需求的时分就用。

  感激中国政府 让咱们能够拿手机走遍中国

  最后给大家分享一下咱们的投资。由于咱们投资太多,说诚实话,咱们往常特别需求Fintech的技术来帮咱们管理咱们的投资,由于我都记不住一切投资的企业。像IDG熊晓鸽记不住他投了几,聪明人的只能记住170个,你们曾经投资了八九百个,咱们投了三百多个,我自己都记不全。为今天的分享,我做了一点功课,中止了粗略地梳理,咱们大约投了有七八个比较有代表性的Fintech企业,一个是量化派,大家知道量化派是基于大数据和人工智能做消费金融的,往常曾经准备在美国IPO了。第二是咱们投了上海斯睿德,企业专注于做企业级征信,往常曾经掩盖了二千多家企业,未来金融就是杠杆+信誉+风控,斯睿德从业务上卡位了未来金融的三个环节中的一环。咱们往常每次到银行贷款都需求把征信重新捋一遍,假定咱们这种征信能够用区块链的技术把它记载下来,你每天干什么,过去有没有做过坏事、好事都了如指掌这个征信的问题就自动处置的,所以征信范畴会有十分多的好机遇呈现、好的公司呈现。

  还有永洪科技也是展开十分不错的,经过云计算、大数据来做互联网金融的一家企业,这个行业往常展开很快,很多企业也投了这家公司,其基于云计算的数据可视化平台在金融行业的应用场景曾经十分红熟。

  最后一个是华傲数据,一会儿贾博士会讲,很多机构都投了它,真正提供专业化数据清洗、大数据效劳的一家公司,而且往常切到金融上也很有意义。假如每个人的信誉都会被大数据记载下来,它自身就能够具有金融属性。所以Fintech这个范畴,我置信中国会长出很多好的公司、大的公司。中国真的十分了不起,咱们往常出国十分不便当,还得带信誉卡。在中国咱们拿个手机走遍天下,这是每个老外都羡慕的。所以感激中国政府、感激中国的监管机构,感激腾讯,感激一切为Fintech做出贡献的这些人。由于互联网的展开使得这个行业有了一个长足的进步,而这个进步未来还会持续,中国曾经在这个行业抢先了,咱们置信在Fintech这个范畴中国也会呈现越来越多的好公司,咱们当然也希望,咱们能投到这些好公司,咱们的未来就有价值。谢谢!

  图片及录音:齐晓彤

  录音整理:邓建乐 刘波

  文字编辑:齐晓彤 邓建乐

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