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李东荣:构建多层次金融科技治理体系

2018-05-21 01:43:00来源:北京赛车官网

   

  2018年5月19日,《新时期 新经济 新金融——大湾区经济与展开论坛》在深圳盛大举行,本论坛由深圳高等金融研讨院等机构主办,中国人民银行原副行长、中国互联网金融协会会长李东荣受邀参与论坛并发表宗旨演讲,演讲实录如下,李行长在会后应本报记者请求,第一时间提供了其演讲PPT全文。

  嘉宾主要观念:

  金融科技展开呈现出一些新特征,主要包括供给主体的多样性、客户群体的长尾性、多重风险的交叉性和跨界融合的复杂性。

  金融科技正日益成为各国、各地域金融竞争和金融资源规划的新应战。对此,应整体推进包括严厉法律约束、强化行政监管、增强行业自律、最好机构内控、深化社会监视五位一体的多层次金融科技管理体系。

  以下为演讲实录:(本实录曾经主办方深圳高等金融研讨院审核确认并受权本报发布)

  李东荣:今天的论坛主题是“新时期、新经济、新金融”。谈到新金融,咱们会很自然的联想到金融科技这个话题,下边我想盘绕金融科技这个话题和大家做一点交流。

  大家都知道,当前,在全球信息科技产业反动快速展开形势下,正在驱动着我国包括金融业在内的经济社会的各个范畴加速向数字化、网络化和智能化的更高阶段展开,从我国的状况看,中国的特征社会主义进入新的时期,社会的主要矛盾在发作转化。经济的展开阶段曾经在转变,这对咱们的金融效劳实体经济、防控金融风险、深化金融变革提出更高的请求。在这样的时期背景下,金融科技作为金融与科技深度融合的产物,给金融功用的完成方式、金融市场的组织方式、金融效劳的供给方式带来了潜移默化的影响,为现代金融体系注入新的生机,为金融业转型升级增加新的动力,为处置金融展开不均衡、不充沛的问题提供了新的伎俩。但咱们同时也要看到金融科技的展开尚处于一个有待探求和逐步尝试的过程,其在供给主体、客户群体、金融风险、创新理论等方面所呈现出来的新特征、新趋向,也给当前国度金融管理体系和管理才干提出了一系列新的应战。

  下面我首先谈谈对这些新特征的一些认识。

  第一个特征是供给主体的多样性。随着社会展开和技术进步,金融业的分工正日趋市场化、专业化、精密化,金融的产业链和价值链被拉升,金融的生态圈在不时延展,在金融科技范畴供给的主体既包括经过科技创新推进金融效劳转型升级的传统金融机构,也包括运用数字技术跨界展开金融业务的互联网企业,还包括为金融机构提供技术外包和配套效劳的金融科技公司。同时这些不同类型的机构在帐户、产品、渠道、数据和基础设备等方面的关联性和互动性不时增强。在这种状况下,供给主体的金融属性和科技属性的边境变得日益含糊,给偏重于机构监管的传统金融管理方式带来新的应战。

  第二个特征是客户群体的长尾性。借助于高效换代的网络基础设备,金融科技的确降低了门槛和本钱,将金融效劳下沉至传统金融机构之前没有完整掩盖到或者说效劳还不够足的长尾客户,从而促进了普惠金融的展开。但咱们同时还要看到,这些长尾的客户大多是金融学问欠缺、风险认识缺乏、风险辨认和接受才干单薄,他们中间有的人会容易构成只看收益不看风险的投资理念或只愿投资不承担风险的刚性兑付预期。这也加大了投资者的恰当性管理和金融消费者维护的难度。

  第三个特征是多重风险的交叉性,金融科技实质依然是金融,它的活动没有脱离出资金融通、信誉发明、风险管理的基本范畴,也没有违犯风险收益相匹配的客观规律,更没有改动金融风险的荫蔽性、传染性和负外部性(音)等特征。互联网特别是当今的移动互联网的多维开放和多向互动,使得金融科技范畴容易产生业务、技术、网络、数据等多重风险的叠加效应,以及风险扩散的多米诺骨牌效应和蝴蝶效应。这使得风险管理全掩盖的难度和复杂水素日益增大。

  第四个特征是跨界融合的复杂性。当前中国乃至全球的信息化曾经进入了全面渗透跨界融合、引领展开的新阶段,随着数字技术的深化援用和快速迭代,金融业务流程的不时调整优化,跨行业、跨市场的金融产品日益丰厚,不同类型金融资产的转换愈加高效,金融活动的实时性和不连续性愈发明显,这些变化使得分业分段式的传统金融管理的有效性和针对性在降落。

  综上所述,金融科技正日益成为当今时期各国、各地域金融竞争和金融资源规划的新兴范畴。面对金融科技展开所呈现出的这些新特征以及所带来的一系列新机遇和新应战,我以为国度应该与时俱进,坚持系统性思想,及时的树立起多层次的金融科技管理体系,只需这样才干真正的扬长避短、趋利避害,促进金融科技规范、安康、可持续的展开。

  细致而言,应该整体推进包括法律约束、行政监管、行业自律、机构内控、社会监视五位一体的多层次金融科技管理体系。

  第一,严厉法律约束,从全球阅历看,依照业务实质和法律关系,将金融科技活动归入相匹配的法律制度框架,是各国普遍的做法,从中国的状况看,应该充沛的应用和严厉执行现有的法律法规,并且依照实质重于方式的准绳,明白金融科技业务的规则和监管分工,将金融科技全面归入法制化的展开轨道,在法律不够明白或不适用的范畴,应该遵照金融基本规律,分离业务展开实践,对相关的规则中止顺应性的调整,减少合法与非法之间的灰色地带。在法律确有空白的范畴,应该抓紧法律法规和配套细则的制定和树立,补齐制度的短板。

  第二,强化行政监管。金融科技的监管既要表现传统金融监管的继承性和持续性,又要表现信息化时期的顺应性和容纳性。一是要实时穿透式的监管,把资金来源、中间环节与最终投向穿透的衔接起来,综合全链条信息,判别其业务实质,从而执行相应的监管规则。二是实施分歧性监管,无论是何种类型的机构,只需从事金融业务就必需接受基本分歧的市场准入和监管请求。三是实施协同式监管,增强金融监管部门的谐和,完善中央和中央的监管分工,推进审慎监管和行为监管,并行互补。四是实施持续性监管,完善金融科技统计微风险监测体系,关于金融科技的展开演进微风险变化要看得到、看得清、看得懂,避免一些新机构、新方式从小而被忽视展开成为大而不能倒。五是实施创新式监管,注重应用数字技术改进金融科技监管的流程和才干,积极探求监管科技等新伎俩、新方式的适用性和可信性,完成以技术对技术、以技术管技术,真正做到魔高一尺道高一丈。

  第三,增强行业自律,金融理论和理论标明,行业自律具有贴近市场和会员组织的优势,能够分担政府市场之间的沟通本钱,树立起具有市场约束力的自律惩戒机制,从而构成对行政监管的有机配合和有力支撑。变革开放以来,我国金融行业的自律体系也在逐步树立和展开,为维护金融稳定次序和促进实体经济展开发挥了积极的作用。中国互联网金融协会作为新成立的国度级行业自律组织,和国内的其它金融行业自律组织一道,也做了一些努力和探求,取得了初步的效果。

  一是提升了信息化管理水平,树立健全注销披露、统计监测、违规违法活动的告发、信誉信息的共享等行业基础设备,为行业提供优质、高效、便利的基础设备效劳,为金融监管部门提供及时、精确、时效性强的监管信息效劳。

  二是以防控金融风险和消费者维护为切入点,经过规范规则推进监管政策的执行和落地,在监管政策尚未出台的范畴留意发挥规范规则先行先试作用,以补偿监管空白,引导市场预期,为制定监管政策提供理论阅历。

  三是有序的推中止业统计制度树立,逐步树立起掩盖全行业的统计微风险监测体系,充沛的控制行业底数和先底数。

  四是以从业机构高管为重点,研讨推进从业人员资历评价和专业培训,做好抵消费者的教育微风险提示工作。我置信随着国度金融管理体系逐步完善,行业管理组织会更好的发挥作用。

  第四,做好机构内控。所谓风起于清平之末,金融展开史上那些影响庞大的金融危机或风险事情常常都是以一个机构、一个部门以至一个岗位的问题为最初的导火索。因而从业机构是金融管理体系重要的前端关口,机构内控是最基本的管理环节,必需守好把牢这个前端关口和基本环节。从业机构特别是新兴业态主体应该摒弃粗放式的经营管理理念,真实改进公司管理和内控管理,加快培育合规文化,严厉遵照监管规则和自律规范,展开合规审慎经营,绝不能无证经营或超范围经营。

  同时应该持续的提升风险防备的认识和才干,做到风险管控布置与产品效劳创新同步规划、同步实施,主动树立健全风险管理、合规管理、应急处置等业务管理制度,真实的完善数据维护、运转监控、态势感知、灾难恢复等安全保证措施,使金融科技创新可能带来的各类风险一直处于可管、可控、可接受的范围之内。

  第五,深化社会监视。一是应该进步投诉、告发等渠道的便利性和可取得性,完善有奖告发等正向鼓舞机制,充沛调动社会公众参与金融科技管理的积极性,间接打击那些打着金融科技创新旗帜、行非法金融活动之实的行为。二是要发挥律师事务所、会计师事务所、评级机构等中介效劳机构作用,鼓舞专业机构发挥专业优势、中止专业监视。三是探求运用在线纠葛调理中心、互联网法院等创新伎俩,加快树立综合性的消费者维护机制和多元化的纠葛处置机制。四是以低收入人群农民等金融效劳中的弱势群体为重点,展开金融学问提高和精准教育,进步全社会消费者数字金融素养。

  各位嘉宾、各位朋友,金融与科技深度融合是大势所趋,推进金融科技在效劳实体经济、防控金融风险、深化金融变革等方面发挥积极的作用,是社会各方面的共同期盼,也是金融监管部门、从业机构和行业自律组织的共同义务。我期盼咱们大家齐心协力,共同构筑好多层次的金融科技管理体系。

  谢谢大家!

  记者:齐晓彤、邓建乐

PPT截图。

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